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      銀行顯示大額存單產品額度告急 存單利率下調

      2022-04-27 09:22:40 來源:廣州日報

      “近期部分銀行已主動下調大額存單利率?,F在我們全行大額存單的剩余額度20億元左右(包含對公的),額度緊張!”廣州地區某股份制商業銀行理財經理告訴記者。

      近日,記者查詢多家銀行App注意到,多家銀行對三年期大額存單利率進行了下調,部分銀行對定期存款利率進行了下調,降幅多為10BP。值得關注的是,目前招商銀行20萬元起三年期大額存單利率已經下調至2.9%。與此同時,目前其他銀行三年期大額存單利率約在3.25%~3.45%左右。

      現象部分銀行顯示大額存單產品額度告急

      “我們今天剛剛調降了三年期大額存單利率,現在降到3.25%。”廣州地區某國有銀行理財經理告訴記者。

      記者查詢多家銀行App的大額存單利率情況發現,4月25日多家銀行大額存單利率下調,下調幅度多為10BP。本次下調的多為二年期和三年期大額存單利率,而短期的如1個月、3個月、6個月和1年期的大額存單利率暫無變化。

      具體從四大國有銀行的情況來看,與4月24日相比,中國農業銀行的起點金額50萬元三年存期和起點金額20萬元二年存期的大額存單利率均下調了0.1%,分別為3.25%和2.6%。中國工商銀行30萬元起存三年存期和20萬元起存兩年存期的大額存單利率也均下調了0.1%,分別為3.25%和2.6%。中國銀行20萬元起存三年存期和20萬元起存兩年存期的大額存單利率分別為3.25%和2.6%,中國建設銀行大額存單最高年利率為3.25%。

      不僅國有銀行的大額存單利率調降,多家股份制商業銀行的大額存單利率也有所下調,降幅為10BP。如4月25日浦發銀行100萬元起存三年存期的大額存單利率較4月24日下降了0.1%,為3.45%。

      值得關注的是,招商銀行20萬元起三年存期的大額存單利率更是低至2.9%,記者查詢其大額轉讓專區發現,招商銀行于4月13日起息的三年期大額存單利率為3.45%,相比起來,當前降幅高達55BP。

      除利率下調外,部分銀行顯示大額存單產品額度告急。如民生銀行部分2年期和3年期大額存單產品顯示額度不足或售罄。

      分析1預計會有更多銀行降低大額存單利率

      大額存單利率下調的原因是什么?記者關注到,近期市場利率定價自律機制會議召開,鼓勵部分中小銀行將存款利率浮動上限下調10BP左右。對此,某城商行相關負責人在年度業績會上回應投資者提問時表示:剛剛接到通知,正在全面評估當中,同時會參考其他同類銀行的實施情況來實施。不過,也有廣州地區股份制商業銀行相關人員向記者表示,暫時未接到相關通知。“這一要求并非強制,近期部分銀行大額存單利率下調或與此相關。”有金融業內人士告訴記者。

      大額存單素來是商業銀行的“攬儲利器”。普益標準研究員杜宣瑋分析,受近期政策導向及金融市場動蕩的影響,日前多家銀行均不同程度下調了大額存單利率或收緊額度。“長期來看,會有更多銀行加入降低大額存單利率的隊伍,通過此方式壓縮負債端成本,同時由負債端傳遞到資產端,以期有效降低實體經濟融資成本,保持自身凈息差。”杜宣瑋說。

      “金融支持實體經濟發展是長期政策導向。在讓利實體經濟的政策導向下,銀行業適度加大了貸款讓利幅度,適度轉移負債端壓力。”普益標準研究員羅倩表示,從短期政策實施來看,4月15日,央行正式宣布下調0.25個百分點的存款準備金率,此次降準預計向市場釋放5300億元左右的資金,能夠進一步緩解各大銀行存款壓力。在政策引導降低實體經濟融資成本的背景下,預計未來大額存單利率仍是下行趨勢。

      分析2定期存款中短期利率呈上升趨勢

      大額存單利率下調,有市民擔憂,定期存款產品利率是否會有變化?記者查詢多家銀行App發現,目前僅有部分銀行定期存款產品利率下調,如工商銀行定期存款最高年利率已經從3.25%下調至3.15%。此外,農行雖然暫未調整普通定期存款利率,但該行利率保持同業較低水平,2年期整存整取利率為2.25%,3年期整存整取利率為2.75%。

      “從2021年下半年定存利率走勢來看,中短期利率呈上升趨勢,長期利率則相對穩定。”融360數字科技研究院分析師劉銀平分析。

      羅倩分析,近年來金融監管部門一直在引導銀行降低負債成本,今年還對銀行協議存款等提出了更嚴格的要求,從長期來看,定期存款利率還有下降空間。

      大額存單利率下調、銀行理財產品收益出現“浮虧”,投資者該如何打理自己的“錢袋子”?“今年一季度,由于股市低迷,導致很多配置權益類資產的理財產品凈值下跌,部分產品甚至跌破初始凈值1,投資者產生賬面浮虧。”劉銀平提醒,投資者應理性看待理財產品的凈值下跌,一方面凈值下跌可能只是部分產品在短期內的收益表現,而很多理財產品期限較長,投資者不必過于糾結短期內的凈值波動;另一方面,投資者也要提高自己的理財水平及風險意識,不要盲目追求高收益,不購買超出自身風險承受能力的理財產品。

      杜宣瑋表示,投資者應謹慎評估自身風險承受能力,選擇與自身情況相符的理財方式。雖然近期受多重因素影響金融市場波動較大,但銀行在穩定收益及風險控制的平衡上具有相對優勢,投資者仍可保持一定信心。

      (記者 王楚涵)

      關鍵詞: 大額存單利率 大額存單產品 存單利率 招商銀行

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