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            深圳激活“沉睡”政務數據 打造中小微企業融資“通行證”

            2022-05-26 09:10:38 來源:深圳特區報

            “信用是企業融資的‘身份證’和‘敲門磚’,深圳地方征信平臺幫助我們深圳的企業打造‘信用檔案’,鏈接到各家銀行,實實在在解決了我們中小科技企業的融資難題。”深圳億思騰達集成股份有限公司主營芯片分銷,作為一家中小科技企業,由于缺少抵質押等原因,融資面臨較大的困難。

            深圳正在讓征信數據成為企業融資的“通行證”。2022年1月10日,在中國人民銀行總行和深圳市委市政府大力支持下,深圳地方征信平臺的建設和運維主體——深圳征信服務有限公司(以下簡稱深圳征信)對外正式運行,短短4個月,已累計服務中小微企業近2萬家,促成企業獲得融資53.78億元,成為緩解中小微企業融資信息不對稱難題切實可行、行之有效的“深圳方案”。

            激活“沉睡”政務數據

            精準小微企業“征信”畫像

            “以往,我們在融資方面主要遇到三大難題,貸款需要一定的抵質押,申請流程不方便,以及用款期限不夠靈活。”億思騰達副總經理張昱華告訴記者,因為上下游的賬期差異,公司對資金有比較大的需求。經朋友介紹了解到微眾銀行科創貸,抱著試一試的態度提出了申請,“整個過程十分便捷,全程手機操作,不用提供任何的紙質材料,也不需要抵押,從申請到獲批只花了幾秒鐘,就成功申請到了600萬的科創貸。”

            而在這幾秒鐘的背后,是深圳征信提供的企業數據,包括工商、社保、高新資質等11個大類的政務數據,能夠讓銀行快速核實企業穩定經營信息,進一步提升銀行向企業發放貸款的效率。作為深圳征信首批測試銀行之一,微眾銀行已將深圳征信應用于科創貸產品,對近1500戶企業完成授信,累計授信金額約26億元。

            “深圳征信不僅使重點政務數據的接入成為可能,也解決了由于數據分散在不同機構導致的對接難度大、效率低的問題。”微眾銀行企業市場及創新業務部副總經理袁偉佳表示,深圳征信在政務數據的整合共享方面卓有成效,對于銀行進一步提升基于大數據的客戶識別能力、貸款全流程風控能力,例如社保接口可以幫助銀行實現企業的線上精準大中小微劃型,能夠為深圳本地中小微企業提供更為高效便捷的金融服務。

            “目前,已完成深圳地方征信平臺的一期建設,實現涉及37家委辦局6.94億條政務數據的歸集和治理,居全國地方征信平臺之首。”深圳征信服務有限公司常務副總經理劉振表示,目前,平臺完成全市380萬商事主體的全覆蓋,已與48家銀行達成合作,自研并聯合開發8款產品,累積調用平臺產品超2萬次,共服務企業近2萬家,企業獲得融資超50億元。

            以市場化為導向

            讓數據實用好用

            長期以來,中小微企業中的大部分都是缺乏甚至沒有信貸類征信信息的“征信準白戶”,或者是完全的“征信白戶”,招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼認為,小微企業和個體工商戶長期面臨融資難、融資貴等問題,原因在于小微企業和個體工商戶抵質押物不足、基礎信息數據缺乏,此外,金融機構由于難以掌握小微企業和個體工商戶生產經營真實狀況,無法對財務狀況、發展前景等進行全面分析,金融服務尤其是信貸支持便無從談起。

            深圳人行征信管理處副處長劉博表示,中小微企業注冊在地方、經營在地方、融資在地方、信息也在地方,地方政府部門和公共事業單位掌握的涉企信用數據是重要的“替代數據”。“將散落在各部門之間的碎片化數據歸集匯總在一起只是第一步,如何進一步清洗、加工,以符合金融機構要求的產品形態穩定輸出,則是深圳征信的使命所在。”

            數據是征信的靈魂,數據歸集是地方征信平臺建設的重中之重,也是地方征信平臺建設的難點。劉博表示,深圳征信平臺啟動建設之初,就選取了國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行、互聯網銀行、村鎮銀行等不同類型的銀行嵌入式參與其中,貼近銀行需求,先小范圍測試,好用之后再復制推廣,確保了平臺所開發的產品和功能從一開始就是契合金融業需求的。

            “深圳地方征信平臺搭建了一座企業和銀行之間的‘橋梁’,銀行通過把平臺提供的綜合數據轉換成可用的信用數據,成為銀行服務中小微企業的利器。”交通銀行深圳分行普惠金融部副總經理徐宏慶表示,該行已開通多種征信報告調用方式,在貸前輔助核查領域,通過查詢企業近24個月的社保繳費人數變化趨勢圖,企業用水、用氣數據,企業的政府補貼獲取數據、工商信息頻繁變動預警數據等。與目前的其他盡調信息進行交叉驗證,從側面分析企業基本情況,提高貸前核查的準確性,為銀行普惠小微授信的全流程賦能,讓銀行愿貸、敢貸。

            “征信平臺最重要的是對金融機構賦能,深圳征信是以市場化為導向的平臺,金融機構需要什么樣的數據,進行什么樣的數據加工,通過云計算、區塊鏈、可信計算等各種新技術來實現,由此建設平臺的核心能力,為金融機構提供更好的賦能。”國家金融與發展實驗室副主任曾剛認為,深圳征信的發展模式具備長期可持續發展潛力,并對其他的地方征信有非常好的借鑒意義。

            (記者 鄒媛)

            關鍵詞: 企業融資 深圳地方征信平臺 授信金額 中小微企業融資

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